Споживачам фінансових послуг

Щодо наявності у клієнта права на відмову від договору про надання фінансових послуг та строку, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від договору, а також інші умови використання права на відмову від договору

За договорами про споживчий кредит:

Клієнт (Споживач, Позичальник) має право Протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору про споживчий кредит (далі - Договір) відмовитися вiд укладення Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів (далі - строк відмови),за умови надання Кредитодавцю повідомлення у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей передбачених Законом України "Про електронну комерцію" до закінчення строку відмови.

Якщо Позичальник подає повiдомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане i підписане представником за наявності довiреностi на вчинення таких дій. Позичальник не зобов’язаний сплачувати будь-які iншi платежі у зв’язку з відмовою вiд Договору. Відмова вiд Договору є підставою для припинення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг, зазначених в Договорі, та договору з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором. Право на відмову вiд Договору не застосовується, якщо виконання зобов’язання за ним забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів), а також, якщо кредит було надано на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови вiд Договору.

Протягом семи календарних днів з дати подання Кредитодавцю письмового повідомлення про відмову вiд Договору повернути Кредитодавцю грошовi кошти, одержані згідно з цим Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором. В такому разі повернення Позичальником грошових коштів, одержаних згідно з цим Договором, та сплата процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цим Договором, не є платежами, відшкодуваннями, штрафними санкціями за реалізацію Позичальником права на відмову від цього Договору. Позичальник не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв’язку з відмовою від Договору.

За договорами про кредит, які не є споживчими:

Клієнт (Позичальник) має право до настання терміну отримання суми кредиту, встановленого Кредитним договором, відмовитися вiд укладення цього Договору без пояснення причин (далi - строк відмови), за умови надання Кредитодавцю повідомлення у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електроннi документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних пiдписiв, електронних цифрових пiдписiв, інших аналогів власноручних пiдписiв (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку відмови. Якщо Позичальник подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане i підписане представником за наявності довiреностi на вчинення таких дій.

Відмова вiд Договору є підставою для припинення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг, зазначених в Договорі, та договору з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором. Право на відмову вiд Договору не застосовується, якщо виконання зобов’язання за ним забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів), а також, якщо кредит було надано на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови вiд Договору.

У договорах про залучення вкладу (депозиту) члена кредитної спілки на депозитні рахунки:

Клієнт має право відмовитися від внесення Внеску протягом 14 календарних днів з дати підписання цього Договору шляхом надання кредитній спілці відповідного письмово повідомлення.

Щодо мінімального строку дії договору

У договорах про споживчий кредит мінімальний строк дії договору не встановлено.

У договорах про кредит, який не є споживчим, мінімальний строк дії договору не встановлено.

У договорах про залучення вкладу (депозиту) членів кредитної спілки на депозитні рахунки мінімальний строк дії договору становить 1 місяць.

Щодо наявності у клієнта права розірвати чи припинити договір, права дострокового виконання договору, а також наслідки таких дій:

Договір про споживчий кредит може бути розірваний тільки за взаємною згодою Сторін, яка оформлюється додатковою угодою до цього Договору. Цей Договір може бути розірваний за рішенням суду на вимогу однієї зі Сторін, у випадках, встановлених законом. У разі розірвання Договору Позичальник зобов’язаний повернути всю суму кредиту в день підписання додаткової угоди про розірвання цього Договору або в день набрання законної сили рішенням суду про розірвання цього Договору та сплатити проценти за весь строк фактичного користування кредитом до моменту його повернення.

Дія такого договору припиняється після закінчення його строку, у разі повного виконання сторонами умов такого договору, проведеного належним чином, у випадку дострокового розірвання такого договору в порядку, визначеному у попередньому абзаці.

Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів, а кредитна спілка зобов’язана прийняти від споживача платежі у разі дострокового повернення кредиту без встановлення споживачу будь-якої плати, пов’язаної з достроковим поверненням кредиту. При цьому, споживач зобов’язаний у разі дострокового повернення кредиту сплатити кредитній спілці проценти за користування кредитом за період фактичного користування кредитом.

Споживач зобов’язаний повідомити Кредитну спілку «Наші люди» про намір дострокового повернення споживчого кредиту та у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплатити Кредитній спілці «Наші люди» проценти за користування споживчим кредитом за період фактичного користування споживчим кредитом.

Кредитна спілка «Наші люди»:

- зобов’язана прийняти від Споживача платежі у разі дострокового повернення споживчого кредиту без встановлення Споживачу будь-якої плати, пов'язаної з достроковим поверненням споживчого кредиту,

- має право вимагати дострокового повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, та сплати процентів за весь фактичний строк користування споживчим кредитом у випадку наявності хоча б однієї із зазначених обставин:

а) затримання сплати Споживачем частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла (нерухомого майна) щонайменше – на три календарні місяці;

б) у разі розірвання Споживачем договору про надання додаткових та/або супутніх послуг, який є обов'язковим для укладення Договору про споживчий кредит, та неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Кредитної спілки «Наші люди» (за наявності);

в) у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які Кредитна спілка не несе відповідальності, якщо Споживач не надасть рівноцінну заміну забезпечення.

В такому разі повернення споживчого кредиту може бути здійснено Споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла (нерухомого майна) – шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитної спілки. Якщо протягом цього періоду Споживач усуне порушення умов Договору про споживчий кредит, вимога Кредитної спілки «Наші люди» втрачає чинність

Договір про кредит, який не є споживчим, може бути розірваний клієнтом достроково лише за умови дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом. В такому разі клієнт зобов’язаний повернути всю суму кредиту в день підписання додаткового договору про розірвання такого договору або в день набрання законної сили рішенням суду про розірвання такого договору та сплатити проценти за весь строк фактичного користування кредитом до моменту його повернення. Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Будь-яка плата, пов’язана з достроковим поверненням кредиту, не передбачена.

Договір про залучення вкладу (депозиту) членів кредитної спілки на депозитні рахунки може достроково розірваний споживачем за умови письмового попередження про це кредитної спілки. В такому випадку кредитна спілка протягом 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідного письмового повідомлення повертає споживачу вклад (депозит) члена кредитної спілки на депозитний рахунок та здійснює всі необхідні розрахунки щодо сплати належних споживачу процентів в порядку, визначеному таким договором. При цьому, згідно умов договору залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у випадку дострокового розірвання такого договору з ініціативи споживача кредитна спілка здійснює перерахунок суми нарахованих процентів за фактичний строк користування внеском (вкладом) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, а різниця між нарахованими процентами і фактично сплаченими процентами на підставі здійсненого кредитною спілкою перерахунку повертається кредитній спілці споживачем в день повернення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Дія такого договору припиняється:

- після закінчення строку такого договору;
- за взаємною згодою Сторін, шляхом укладання відповідної угоди про розірвання Договору;
- за рішенням суду з підстав та за процедурою, передбаченою законодавством;
- з ініціативи однієї з Сторін;
- у разі реорганізації або ліквідації кредитної спілки;
- договір може бути припинено також з інших підстав, передбачених законодавством.

Щодо порядку внесення змін та доповнень до договору, а також, неможливості збільшення фіксованої процентної ставки за договором без письмової згоди споживача фінансової послуги

У договорах про кредит зміни, в тому числі збільшення фіксованої процентної ставки, зазначеної в Договорі, якщо інше не передбачене законодавством, можуть бути внесені тільки за взаємною згодою Сторін, які оформлюються додатковою угодою до цього Договору.

Кредитодавець надає Позичальнику пропозиції про зміну істотних умов цього Договору шляхом направлення Позичальнику повідомлення у спосіб, що дає змогу встановити дату його відправлення, або вручає таке повідомлення Позичальнику особисто під розпис за 30 календарних днів до бажаної дати впровадження відповідних змін до цього Договору. Позичальник зобов’язаний впродовж 10 календарних днів прийняти надану пропозицію та підписати додатковий договір або відхилити її, надавши необхідні обґрунтування. У разі недосягнення Сторонами згоди щодо зміни умов цього Договору, спір вирішується у судовому порядку.

У договорах про залучення вкладу (депозиту) членів кредитної спілки на депозитні рахунки (далі - Договір) зміни та доповнення вносяться шляхом підписання сторонами додаткового договору в письмовій формі. Умови Договору можуть бути змінені або доповнені за ініціативою Кредитної спілки в разі істотних змін у кредитно-фінансовій системі країни, зміни кон’юнктури ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни законодавства, що регулює відносини Сторін, прийняття компетентними державними органами актів чи рішень, що так чи інакше впливають на виконання Кредитною спілкою умов Договору, а також наявності обставин, викликаних непереборною силою ( на час дії таких обставин) . В такому випадку Кредитна спілка надсилає вкладнику письмову пропозицію про зміну істотних умов Договору у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення або вручається під особистий підпис Вкладника із відміткою про дату отримання. Якщо вкладник погоджується з новими умовами Договору, він зобов’язаний надати письмову відповідь протягом 10-ти днів з дня отримання листа чи вручення пропозиції під особистий підпис та підписати додатковий договір до Договору протягом 10 календарних днів з моменту надання письмової відповіді. Зазначені зміни набирають чинності з моменту підписання Сторонами додаткового договору. Якщо вкладник не погодився із змінами або не надав відповідь протягом 10 календарних днів, пропозиція вважається не прийнятою. В такому випадку Договір розривається з дня планового розірвання Договору, вказаного Кредитною спілкою у повідомленні про дострокове розірвання. Вкладнику повертається Внесок та сплачуються належні проценти, виходячи з процентної ставки, що діяла під час дії Договору по день планового розірвання Договору.

Щодо отримання інформації після припинення договору про надання споживчого кредиту.

Споживач має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до фінансової установи із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.

При наданні фінансових послуг кредитна спілка керується вимогами підпункту 165.1.29 пункту 165.1 статті 165 Податкового кодексу України, згідно яких до загального місячного (річного) оподатковуваного доходу члена кредитної спілки – платника податку не включаються, зокрема, основна сума внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, яка повертається члену кредитної спілки, а також основна сума кредиту, що отримується членом кредитної спілки (протягом строку дії договору).

При наданні фінансових послуг комісії та будь-які інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги Кредитної спілки відсутні.

Залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню

Відповідно до підпункту 170.4.1 пункту 170.4 статті 170 Податкового кодексу України кредитна спілка є податковим агентом члена кредитної спілки – платника податку під час нарахування на його користь доходів у вигляді процентів за користування внеском (вкладом) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, і сплачує (перераховує) до бюджету у строки, визначені цим Кодексом для місячного податкового періоду, загальну суму податку, нарахованого за ставкою 18%, визначеною пунктом 167.1 статті 167 цього Кодексу, із загальної суми процентів, нарахованих за податковий (звітний) місяць на суми вкладів (депозитів) членів кредитної спілки у кредитній спілці. Також, з таких доходів у вигляді процентів стягується військовий збір у розмірі 1,5 % відповідно до пункту 16¹підрозділу 10 розділу ХХ Податкового кодексу України.

У податковому розрахунку не зазначається інформація про суми окремого банківського вкладного (депозитного) або поточного рахунку, ощадного (депозитного) сертифіката, вкладу (депозиту) члена кредитної спілки у кредитній спілці, суми нарахованих процентів, а також відомості про фізичну особу — платника податку, якій нараховані такі доходи.

У разі дострокового розірвання договору вкладу (депозиту) та здійснення у зв’язку з цим перерахунку доходу у вигляді процентів за процентною ставкою, передбаченою умовами договору для таких випадків, кредитна спілка, як податковий агент, проводить перерахунок сум податку, утриманого з такого доходу.

Повернення надміру утриманих сум податку, що виникли внаслідок проведення такого перерахунку, здійснюється шляхом зменшення сум податку, що підлягають перерахуванню кредитною спілкою, як податковим агентом, за поточний та/або наступний податковий (звітний) місяць.

Надання коштів та банківських металів у кредит

Надання споживчих кредитів здійснюється кредитною спілкою з дотриманням вимог Закону України «Про споживче кредитування».

Загальна вартість споживчого кредиту включає загальний розмір кредиту, тобто суму коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит та загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов’язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, страхові платежі (за наявності) та платежі за послуги нотаріусів (за наявності).

Кредитна спілка не користується послугами кредитних посередників.

Також до загальних витрат за споживчим кредитом можуть включатися платежі за додаткові та/або супутні послуги: страхові платежі, платежі за послуги нотаріусів, платежі за послуги оцінювача.

Для отримання споживчих кредитів під заставу майна отримання додаткових та/або супутніх послуг – страхування заставного майна (зазначити види страхування), а також сплата страхових платежів є обов’язковими. Для отримання споживчих кредитів під заставу нерухомого майна або транспортних засобів/машин, отримання додаткових та/або супутніх послуг нотаріуса (нотаріальне оформлення договорів застави/іпотеки), а також сплата вартості послуг нотаріуса є обов’язковими.

Орієнтовна вартість певної додаткової та/або супутньої послуги, що надаватиметься споживачу третьою особою та є обов’язковою для отримання споживчого кредиту, орієнтовна вартість такої послуги визначається за середньою вартістю такої послуги, визначеною кредитною спілкою за результатами аналізу вартості послуг, що пропонуються щонайменше трьома постачальниками на ринку таких послуг і складає:

Вартість послуг нотаріуса:

Застава транспортного засобу/машини – орієнтовна вартість – 6000 грн + 0,1% від вартості заставного майна
Іпотека – орієнтовна вартість – 10000 грн + 0,1% від вартості заставного майна

Вартість послуг страховика:

Страхування транспортного засобу – орієнтовна вартість 2-7 % від вартості заставного майна в залежності від виду транспортного засобу.
Страхування іншого рухомого майна – орієнтовна вартість 0,5 - 1% від вартості заставного майна в залежності від виду іншого рухомого майна.
Страхування предмету іпотеки – орієнтовна вартість 0,2-0,4% від вартості заставного майна в залежності від виду предмету іпотеки.

Кредитна спілка не визначає перелік третіх осіб, які можуть надавати споживачам супровідні послуги, пов’язані з укладенням договору про споживчий кредит. Споживач має право самостійно обрати особу для надання супровідні послуги, є обов’язковою для отримання певного споживчого кредиту.

До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:

• платежі, що підлягають сплаті Позичальником у разі невиконання його обов’язків, передбачених договором споживчого кредиту;
• платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які Позичальник зобов’язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів Позичальника чи за рахунок кредиту.

Кредитна спілка надає підприємницькі кредити, фермерські кредити та кредити іншим кредитним спілкам, які не є споживчими (далі – неспоживчі кредити). Загальна сума зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, при отриманні такого кредиту включно з податками, включає суму процентів за користування кредитом та платежі, пов’язані із оформленням забезпечення кредиту у відповідності до вимог чинного законодавства, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.

Сума процентів за користування кредитом розраховується з використанням процентної ставки, затвердженої рішенням Наглядової (Спостережної до 01.01.2024р.) ради кредитної спілки для певного виду неспоживчого кредиту, яке розміщено в розділі «Кредити», та в залежності від режиму сплати процентів і основної суми кредиту, які визначені у п.п. 3.2.1.5. Правил надання фінансових послуг кредитної спілки «Наші люди». Кредитна спілка не визначає перелік третіх осіб, які можуть надавати відповідні послуги, пов’язані з укладенням договору про неспоживчий кредит. Клієнт має право самостійно обрати особу для надання такої послуги.